Konto firmowe z oprocentowaniem 2026 — gdzie pieniądze firmy zarabiają (i ile naprawdę)
Najpierw zła wiadomość. Zwykłe konto firmowe, to, na które wpływają faktury, w 2026 roku praktycznie nic nie płaci. Sprawdziłem tabele: mBank 0,00%, Erste 0,00%, Nest BIZnest Konto 0%, VeloKonto Firma po zakończeniu promocji 0%. Nawet .firm, który reklamuje się jako „oprocentowane konto firmowe”, w regulaminie pisze wprost: rachunki bieżące nie są oprocentowane.
Dobra wiadomość: do prawie każdego konta firmowego doczepisz rachunek oszczędnościowy, a przelew między nimi trwa sekundę. I tam stawki w październiku 2026 potrafią sięgnąć 5–6%. Na kwartał, ale jednak.
Wszystkie liczby poniżej: stan na 6 października 2026, przy stopie referencyjnej NBP 3,75%.
Ile zarobi 50 000 zł w 90 dni
Taką tabelę sam chciałbym dostać, zanim zacząłem otwierać konta. Jedna kwota, jeden okres, odsetki brutto. Bez upiększania.
| Konto | Stawka | Do jakiej kwoty | Na jak długo | 50 000 zł przez ok. 90 dni |
|---|---|---|---|---|
| Nest Bank — BIZnest Konto Oszczędnościowe | 6,1% / 5,1% / 2% | 25 000 / 200 000 / 400 000 zł | 90 dni, potem 2% do 31.03.2027 | ok. 690 zł |
| ING — OKO dla firm | 5,5% (0,5% + 5% premii) | do 2 mln zł | do końca 3. pełnego miesiąca, potem 0,5% | ok. 678 zł |
| Pekao — Konto Oszczędnościowe Biznes | 3,0% | do 200 000 zł | 92 dni, potem 0,50% | ok. 378 zł |
| .firm — PREMIUM (60 zł/mies.) | 1,50% | bez limitu | bezterminowo, stawka zmienna | ok. 185 zł minus 180 zł abonamentu |
| VeloBank — rachunek lokacyjny | 1,2% | — | stała oferta | ok. 148 zł |
| .firm — BASIC (0 zł) | 0,75% | bez limitu | bezterminowo, stawka zmienna | ok. 92 zł |
| mBank — mBiznes plus | 0,10% | — | stała oferta | ok. 12 zł |
Rozjazd między pierwszym a ostatnim wierszem to 678 zł. Za samo kliknięcie „otwórz konto oszczędnościowe” w innym banku.
Ranking: gdzie trzymałbym firmową poduszkę
BIZnest Konto Oszczędnościowe (Nest Bank)
4.5- 6,1% do 25 000 zł i 5,1% od 25 000 do 200 000 zł przez 90 dni od otwarcia
- Po promocji 2% do 31 marca 2027 — wyraźnie więcej niż standard w innych bankach
- Bez opłat, przelewy na BIZnest Konto za 0 zł, kapitalizacja co miesiąc
- Samo BIZnest Konto: pierwszy rachunek w PLN bez opłat i bez warunków
- Tylko pierwsze BIZnest Konto Oszczędnościowe — kto już je miał, nie łapie się
- W dniach 1–30 i 31–60 musisz wpłacić min. 5 000 zł i zrobić min. 3 transakcje (BLIK, karta, przelew)
- Stawka bazowa po wszystkich promocjach: 0,01%
Na mniejsze kwoty to dziś najlepsza oferta na rynku. Warunki brzmią groźnie, ale 5 000 zł wpływów i trzy płatności BLIK-iem w miesiącu ma prawie każda działająca JDG. A największy plus? To, co dzieje się po 90 dniach. 2% do marca to nie spadek w przepaść, jak w większości promocji.
Otwarte Konto Oszczędnościowe dla firm (ING)
4.0- 5,5% aż do 2 mln zł — przy dużych kwotach bije Nest
- Promocja trwa do końca trzeciego pełnego miesiąca, więc otwarcie na początku miesiąca daje prawie 4 miesiące
- Pierwszy przelew własny w miesiącu za 0 zł
- Premia 5% przepada w każdym miesiącu, w którym wypłacisz więcej niż raz
- Tylko pierwsze OKO w PLN, oferta jednorazowa
- Kolejne przelewy własne po 9 zł, po promocji zostaje 0,5%
Kiedy wybrałbym ING zamiast Nestu? Gdy firma ma na koncie 150–300 tysięcy. Przy 200 000 zł ING daje przez trzy miesiące ok. 2 770 zł, Nest ok. 2 580 zł. Przy 50 000 zł różnica znika. Pilnuj tylko zasady jednej wypłaty w miesiącu — to tu ludzie najczęściej tracą premię.
Konto firmowe .firm BASIC / PREMIUM (UniCredit)
3.5- Oprocentowanie bez terminu i bez limitu kwoty: 0,75% w BASIC, 1,50% w PREMIUM
- W PREMIUM odsetki wypłacane codziennie i wszystkie przelewy, także SWIFT, za 0 zł
- Polski IBAN, rachunek VAT, przelewy do ZUS/US i split payment
- Konta w EUR, USD, CHF i GBP, przewalutowanie po kursie Reutersa bez marży
- Odsetki są na koncie pomocniczym, nie na rachunku bieżącym
- Depozyty chroni belgijski fundusz gwarancyjny (do 100 000 euro), nie BFG
- Brak wpłat gotówki i wypłat w oddziale
- Stawki zmienne i już cięte: w maju 2025 BASIC miał 1,75%, PREMIUM 3,5%
Jedyna oferta w zestawieniu, która nie kończy się po kwartale. To jej cała siła. Ale policz PREMIUM, zanim kupisz: abonament 720 zł rocznie zwraca się z samych odsetek dopiero przy 48 000 zł na koncie, a od BASIC-a jest lepszy dopiero od ok. 96 000 zł (pomijając darmowe przelewy). Dla JDG z saldem 20–30 tysięcy BASIC wystarczy w zupełności.
Konto Oszczędnościowe Biznes (Pekao)
3.5- 3% do 200 000 zł przez 92 dni, oferta do 31 grudnia 2026
- Odsetki naliczane codziennie, kapitalizowane co miesiąc
- Tylko dla nowych: bez rachunku firmowego w Pekao w ostatnich 180 dniach, z otwarciem Konta Biznes z Żubrem
- Tylko JDG i spółki osobowe na uproszczonej księgowości
- Po promocji 0,50%, drugi i kolejny przelew w miesiącu po 10 zł
Słabiej niż Nest i ING, ale jeśli i tak przenosisz firmę do Pekao, nie ma powodu tego nie wziąć. Poprzednia edycja płaciła 4,5% — widać, w którą stronę idą stawki.
Rachunek lokacyjny dla firm (VeloBank)
3.0- 1,2% jako stała oferta, nie promocja na 90 dni
- Bez opłaty za prowadzenie
- Promocja na VeloKonto Firma (5,75% przez 92 dni) skończyła się 31 maja 2026 i nowej edycji nie znalazłem
- Bank nie podaje na stronie limitów ani daty obowiązywania stawki
Miejsce na pieniądze „po promocjach”. 1,2% wygląda biednie przy 6,1%, ale porównaj z 0,10% w mBanku czy 0,01% w Millennium. Średnia firmowych kont oszczędnościowych według moneteo.com (1 października 2026) to 1,69%. VeloBank jest więc trochę poniżej. Za to bez żadnych warunków.
Masz do odłożenia do 200 000 zł na kilka miesięcy?
Konto oszczędnościowe: 6,1% do 25 000 zł i 5,1% do 200 000 zł przez 90 dni, potem 2% do 31.03.2027 — stan na 6 października 2026.
A Revolut i Wise?
Pytacie o nie często, więc krótko. Revolut Business ma „Oszczędności” — w zestawieniach pojawia się 2% w najwyższym planie i mniej w niższych. Strony Revoluta nie udało mi się jednak zweryfikować, więc stawek dla poszczególnych planów nie podaję. Wise Business „Interest” płaci na EUR i USD (ok. 2% i 3,4% po opłatach), w złotówkach nic. I uwaga: u Wise to fundusz rynku pieniężnego, nie depozyt. Kapitał nie jest gwarantowany.
Dla JDG jest jeszcze problem białej listy VAT, przez który żadnego z nich nie postawiłbym jako konta głównego — wyjaśniam to w tekście o Revolucie a białej liście VAT.
Podatek od odsetek — krótko
W JDG bank nie potrąca 19% Belki od odsetek na koncie firmowym. Według art. 14 ust. 2 pkt 5 ustawy o PIT to przychód z działalności. Rozliczasz go sam: na ryczałcie 3%, na liniowym 19%, na skali 12% albo 32%. Dla ryczałtowca to naprawdę dobra wiadomość — z 690 zł odsetek w Nest Banku oddaje ok. 21 zł. Szczegóły, przykłady i spółkę z o.o. opisałem w rankingu lokat firmowych.
Trzy rzeczy, które sprawdziłbym przed otwarciem
Limit gwarancji. BFG chroni do 100 000 euro na osobę w jednym banku, a w JDG pieniądze prywatne i firmowe w tym samym banku liczą się razem. W .firm obowiązuje belgijski fundusz gwarancyjny, też do 100 000 euro — formalnie równie bezpieczny, ale w razie czego dochodzisz pieniędzy za granicą.
Jak wyjmujesz pieniądze. ING zabiera premię za drugą wypłatę w miesiącu, w Millennium każda kolejna wypłata z konta oszczędnościowego kosztuje 7,50 zł, w Pekao 10 zł. Jeśli co tydzień dopłacasz z poduszki do bieżących rachunków, promocja z warunkiem „jedna wypłata” Ci nie zadziała.
Co po promocji. To, co dzieje się w czwartym miesiącu, liczy się bardziej niż nagłówek. Nest: 2%. ING: 0,5%. Pekao: 0,50%. Wpisz sobie w kalendarz datę końca i przenieś pieniądze, zamiast zostawić je na pół procenta.
A jeśli część pieniędzy możesz zamrozić na pół roku albo dłużej, sprawdź stałe stawki na lokatach — Volkswagen Bank daje 3,70%, ING 3,25% na rok. Pełne zestawienie jest w rankingu lokat firmowych. A jeśli konto wybierasz pod kątem opłat, a nie odsetek, zajrzyj do porównania kont firmowych.
Oprocentowanie, limity i opłaty według stron produktowych, regulaminów i tabel banków, stan na 6 października 2026. Stawki na kontach oszczędnościowych są zmienne i banki zmieniają je po decyzjach RPP. Tekst ma charakter informacyjny i nie jest rekomendacją finansową; linki partnerskie nie zmieniają ceny dla Ciebie.
Najczęściej zadawane pytania
Które konto firmowe ma oprocentowanie na saldzie?
Zwykłe rachunki bieżące dla JDG prawie zawsze płacą 0% (mBank, Erste, Nest, VeloBank po promocji). Odsetki dostajesz na firmowym koncie oszczędnościowym doczepionym do konta. Najwyżej w październiku 2026: Nest BIZnest Konto Oszczędnościowe 6,1% do 25 000 zł przez 90 dni i ING OKO dla firm 5,5% do 2 mln zł do końca 3. pełnego miesiąca.
Czy .firm płaci odsetki na koncie firmowym?
Na osobnym oprocentowanym koncie pomocniczym, nie na samym rachunku bieżącym. W planie BASIC (0 zł miesięcznie) to 0,75%, w PREMIUM (60 zł miesięcznie) 1,50% z codzienną wypłatą odsetek, bez limitu kwoty i bez terminu. Stawki są zmienne — w maju 2025 były dwa razy wyższe.
Ile zarobię na koncie oszczędnościowym dla firm na 50 000 zł?
Przez 90 dni promocji: w Nest Banku ok. 690 zł, w ING ok. 678 zł, w Pekao (3% przez 92 dni) ok. 378 zł brutto. Na standardowej stawce bez promocji, np. VeloBank 1,2%, ok. 148 zł, a w mBanku przy 0,10% ok. 12 zł.
Czy odsetki na koncie firmowym są opodatkowane podatkiem Belki?
W JDG nie. Odsetki od środków na rachunkach firmowych to przychód z działalności (art. 14 ust. 2 pkt 5 ustawy o PIT). Bank nie potrąca 19%, rozliczasz je sam: na ryczałcie stawką 3%, na liniowym 19%, na skali 12% lub 32%.